Frozen River foregår i dagene før juleaften i en by på grænsen mellem USA og Canada. Når Ray Eddys mand forsvinder med udbetalingen til den nye campingvogn, tvinges hun til at tage sagen i egne hænder. Modvilligt allierer hun sig med indianerkvinden Lila Littlewolf, som ernærer sig på at smugle illegale indvandrere fra Canada til USA via et Mohawk-reservat.